中华人民共和国反洗钱法

　　(2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过　2024年11月8日第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议订正)

　　目录

　　第一章　总则

　　第二章　反洗钱监督治理

　　第三章　反洗钱使命

　　第四章　反洗钱调查

　　第五章　反洗钱国际合作

　　第六章　司法责任

　　第七章　附则

　　第一章　总则

　　第一条　为了预防洗钱活动
，遏造洗钱以及有关犯罪
，加强和规范反洗钱工作
，守护金融秩序、社会公共利益和国度安全
，凭据宪法
，造订本法
。

　　第二条　本法所称反洗钱
，是指为了预防通过各类方式粉饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、粉碎金融治理秩序犯罪、金融诳骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的起源、性质的洗钱活动
，遵循本律例定采取有关措施的行为
。

　　预防恐怖主义融资活动合用本法;其他司法还有划定的
，合用其划定
。

　　第三条　反洗钱工作该当贯彻落实党和国度路线方针政策、决策部署
，对峙总体国度安全观
，美满监督治理体造机造
，健全风险防控系统
。

　　第四条　反洗钱工作该当依法进行
，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应
，保险正常金融服务和资金流转顺利进行
，守护单元和幼我的合法权利
。

　　第五条　国务院反洗钱行政主管部门掌管全国的反洗钱监督治理工作
。国务院有关部门在各自的职责领域内推广反洗钱监督治理职责
。

　　国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、监察机关和司法机关在反洗钱工作中该当相互共同
。

　　第六条　在中华人民共和国境内(以下简称境内)设立的金融机构和遵循本律例定该当推广反洗钱使命的特定非金融机构
，该当依法采取预防、监控措施
，成立健全反洗钱内部节造造度
，推广客户尽职调查、客户身份资料和买卖纪录保留、大额买卖和可疑买卖汇报、反洗钱出格预防措施等反洗钱使命
。

　　第七条　对依法推广反洗钱职责或者使命获得的客户身份资料和买卖信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息
，该当予以保密;非依司律例定
，不得向任何单元和幼我提供
。

　　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督治理职责的部门推广反洗钱职责获得的客户身份资料和买卖信息
，只能用于反洗钱监督治理和行政调查工作
。

　　司法机关遵循本法获得的客户身份资料和买卖信息
，只能用于反洗钱有关刑事诉讼
。

　　国度有关机关使用反洗钱信息该当依法
；す劝旅亍⒚骋装旅睾陀孜乙衷、幼我信息
。

　　第八条　推广反洗钱使命的机构及其工作人员依法发展提交大额买卖和可疑买卖汇报等工作
，受司法
；
。

　　第九条　反洗钱行政主管部门会同国度有关机关通过多种大局发展反洗钱宣布道育活动
，向社会公家宣传洗钱活动的违法性、风险性及其阐发大局等
，加强社会公家对洗钱活动的防备意识和鉴别能力
。

　　第十条　任何单元和幼我不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供方便
，并该当共同金融机构和特定非金融机构依法发展的客户尽职调查
。

　　第十一条　任何单元和幼我发现洗钱活动
，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国度机关举报
。接受举报的机关该当对举报人和举报内容保密
。

　　对在反洗钱工作中做出凸起贡献的单元和幼我
，依照国度有关划定赐与赞美和嘉奖
。

　　第十二条　在中华人民共和国境表(以下简称境表)的洗钱和恐怖主义融资活动
，风险中华人民共和国主权和安全
，加害中华人民共和国公民、法人和其他组织合法权利
，或者侵扰境内金融秩序的
，遵循本法以及有关司律例定处置并查究司法责任
。

　　第二章　反洗钱监督治理

　　第十三条　国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作
，掌管反洗钱的资金监测
，造订或者会同国务院有关金融治理部门造订金融机构反洗钱治理划定
，监督查抄金融机构推广反洗钱使命的情况
，在职责领域内调查可疑买卖活动
，推广司法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责
。

　　国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权领域内
，对金融机构推广反洗钱使命的情况进行监督查抄
。

　　第十四条　国务院有关金融治理部门参加造订所监督治理的金融机构反洗钱治理划定
，推广司法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责
。

　　有关金融治理部门该当在金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求
，在监督治理工作中发现金融机构违反反洗钱划定的
，该当将线索移送反洗钱行政主管部门
，并共同其进行处置
。

　　第十五条　国务院有关特定非金融机构主管部门造订或者国务院反洗钱行政主管部门会同其造订特定非金融机构反洗钱治理划定
。

　　有关特定非金融机构主管部门监督查抄特定非金融机构推广反洗钱使命的情况
，处置反洗钱行政主管部门提出的反洗钱监督治理建议
，推广司法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责
。有关特定非金融机构主管部门凭据必要
，能够要求反洗钱行政主管部门协助其监督查抄
。

　　第十六条　国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱监测分析机构
。反洗钱监测分析机构发展反洗钱资金监测
，掌管接管、分析大额买卖和可疑买卖汇报
，移送分析了局
，并依照划定向国务院反洗钱行政主管部门汇报工作情况
，推广国务院反洗钱行政主管部门划定的其他职责
。

　　反洗钱监测分析机构凭据依法推广职责的必要
，能够要求推广反洗钱使命的机构提供与大额买卖和可疑买卖有关的补充信息
。

　　反洗钱监测分析机构该当健全监测分析系统
，凭据洗钱风险情况有针对性地发展监测分析工作
，依照划定向推广反洗钱使命的机构反馈可疑买卖汇报使用情况
，不休提高监测分析水平
。

　　第十七条　国务院反洗钱行政主管部门为推广反洗钱职责
，能够从国度有关机关获取所必须的信息
，国度有关机关该当依法提供
。

　　国务院反洗钱行政主管部门该当向国度有关机关定期传递反洗钱工作情况
，依法向推广与反洗钱有关的监督治理、行政调查、监察调查、刑事诉讼等职责的国度有关机关提供所必须的反洗钱信息
。

　　第十八条　出入境人员携带的现金、无记名支付凭证等超过划定金额的
，该当依照划定向海关申报
。海关发现幼我出入境携带的现金、无记名支付凭证等超过划定金额的
，该当实时向反洗钱行政主管部门传递
。

　　前款划定的申报领域、金额尺度以及传递机造等
，由国务院反洗钱行政主管部门、国务院表汇治理部门依照职责分工会同海关总署划定
。

　　第十九条　国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门成立法人、犯法人组织受益所有人信息治理造度
。

　　法人、犯法人组织该当保留并实时更新受益所有人信息
，依照划定向登记机关如实提交并实时更新受益所有人信息
。反洗钱行政主管部门、登记机关依照划定治理受益所有人信息
。

　　反洗钱行政主管部门、国度有关机关为推广职责必要
，能够依法使用受益所有人信息
。金融机构和特定非金融机构在推广反洗钱使命时依法查问查对受益所有人信息;发现受益所有人信息谬误、不一致或者不齐全的
，该当依照划定进行反馈
。使用受益所有人信息该当依法
；ば畔踩
。

　　本法所称法人、犯法人组织的受益所有人
，是指最终占有或者现实节造法人、犯法人组织
，或者享有法人、犯法人组织最终收益的天然人
。具体认定尺度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门造订
。

　　第二十条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督治理职责的部门发现涉嫌洗钱以及有关违法犯罪的买卖活动
，该当将线索和有关证据资料移送有管辖权的机关处置
。接受移送的机关该当依照有关划定反馈处置了局
。

　　第二十一条　反洗钱行政主管部门为依法推广监督治理职责
，能够要求金融机构报送推广反洗钱使命情况
，对金融机构执行风险监测、评估
，并就金融机构执行本法以及有关治理划定的情况进行评价
。必要时能够依照划定约谈金融机构的董事、监事、高级治理人员以及反洗钱工作直接掌管人
，要求其就有关事项注明情况;对金融机构推广反洗钱使命存在的问题进行提醒
。

　　第二十二条　反洗钱行政主管部门进行监督查抄时
，能够采取下列措施：

　　(一)进入金融机构进行查抄;

　　(二)询问金融机构的工作人员
，要求其对有关被查抄事项作出注明;

　　(三)查阅、复造金融机构与被查抄事项有关的文件、资料
，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

　　(四)查抄金融机构的推算机网络与信息系统
，调取、保留金融机构的推算机网络与信息系统中的有关数据、信息
。

　　进行前款划定的监督查抄
，该当经国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构掌管人核准
。查抄人员不得少于二人
，并该当出示法律证件和查抄通知书;查抄人员少于二人或者未出示法律证件和查抄通知书的
，金融机构有权回绝接受查抄
。

　　第二十三条　国务院反洗钱行政主管部门会同国度有关机关评估国度、行业面对的洗钱风险
，颁布洗钱风险指引
，加强对推广反洗钱使命的机构领导
，支持和激励反洗钱领域技术创新
，实时监测与新领域、新业态有关的新型洗钱风险
，凭据洗钱风险情况优化资源配置
，美满监督治理措施
。

　　第二十四条　对存在严沉洗钱风险的国度或者地域
，国务院反洗钱行政主管部门能够在征求国度有关机关定见的基础上
，经国务院核准
，将其列为洗钱高风险国度或者地域
，并采取相应措施
。

　　第二十五条　推广反洗钱使命的机构能够依法成立反洗钱自律组织
。反洗钱自律组织与有关行业自律组织协同发展反洗钱领域的自律治理
。

　　反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政主管部门的领导
。

　　第二十六条　提供反洗钱征询、技术、专业能力评价等服务的机构及其工作人员
，该当勤勉尽责、恪尽职守地提供服务;对于因提供服务获得的数据、信息
，该当依法妥善处置
，确保数据、信息安全
。

　　国务院反洗钱行政主管部门该当加强对上述机构发展反洗钱有关服务工作的领导
。

　　第三章　反洗钱使命

　　第二十七条　金融机构该当遵循本律例定成立健全反洗钱内部节造造度
，设立专门机构或者指定内设机构牵头掌管反洗钱工作
，凭据经营规模和洗钱风险情况建设相应的人员
，依照要求发展反洗钱培训和宣传
。

　　金融机构该当定期评估洗钱风险情况并造订相应的风险治理造度和流程
，凭据必要成立有关信息系统
。

　　金融机构该当通过内部审计或者社会审计等方式
，监督反洗钱内部节造造度的有效执行
。

　　金融机构的掌管人对反洗钱内部节造造度的有效执行掌管
。

　　第二十八条　金融机构该当依照划定成立客户尽职调查造度
。

　　金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行买卖
，不得为客户开立匿名账户或者化名账户
，不得为冒用他人身份的客户开立账户
。

　　第二十九条　有下列情景之一的
，金融机构该当发展客户尽职调查：

　　(一)与客户成立业务关系或者为客户提供划定金额以上的一次性金融服务;

　　(二)有合理理由疑惑客户及其买卖涉嫌洗钱活动;

　　(三)对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、齐全性存在疑难
。

　　客户尽职调查蕴含鉴别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份
，相识客户成立业务关系和买卖的主张
，涉及较高洗钱风险的
，还该当相识有关资金起源和用处
。

　　金融机构发展客户尽职调查
，该当凭据客户特点和买卖活动的性质、风险情况进行
，对于涉及较低洗钱风险的
，金融机构该当凭据情况简化客户尽职调查
。

　　第三十条　在业务关系存续期间
，金融机构该当持续关注并评估客户整体情况及买卖情况
，相识客户的洗钱风险
。发现客户进行的买卖与金融机构所把握的客户身份、风险情况等不符的
，该当进一步核实客户及其买卖有关情况;对存在洗钱高风险情景的
，必要时能够采取限度买卖方式、金额或者频次
，限度业务类型
，回绝办理业务
，终止业务关系等洗钱风险治理措施
。

　　金融机构采取洗钱风险治理措施
，该当在其业务权限领域内依照有关治理划定的要求和法式进行
，平衡好治理洗钱风险与优化金融服务的关系
，不得采取与洗钱风险情况显著不相匹配的措施
，保险与客户依法享有的医疗、社会保险、公用事业服务等有关的根基的、必须的金融服务
。

　　第三十一条　客户由他人代理办理业务的
，金融机构该当依照划定核实代理关系
，鉴别并核实代理人的身份
。

　　金融机构与客户订立人身保险、信任等合同
，合同的受益人不是客户自己的
，金融机构该当鉴别并核实受益人的身份
。

　　第三十二条　金融机构依附第三方发展客户尽职调查的
，该当评估第三方的风险情况及其推广反洗钱使命的能力
。第三方拥有较高风险情景或者不具备推广反洗钱使命能力的
，金融机构不得依附其发展客户尽职调查
。

　　金融机构该当确保第三方已经采取切合本法要求的客户尽职调查措施
。第三方未采取切合本法要求的客户尽职调查措施的
，由该金融机构承担未推广客户尽职调查使命的司法责任
。

　　第三方该当向金融机构提供必要的客户尽职调查信息
，并共同金融机构持续发展客户尽职调查
。

　　第三十三条　金融机构进行客户尽职调查
，能够通过反洗钱行政主管部门以及公安、市场监督治理、民政、税务、移民治理、电信治理等部门依法核实客户身份蹬仔关信息
，有关部门该当依法予以支持
。

　　国务院反洗钱行政主管部门该当协调推动有关部门为金融机构发展客户尽职调查提供必要的方便
。

　　第三十四条　金融机构该当依照划定成立客户身份资料和买卖纪录保留造度
。

　　在业务关系存续期间
，客户身份信息产生调换的
，该当实时更新
。

　　客户身份资料在业务关系实现后、客户买卖信息在买卖实现后
，该当至少保留十年
。

　　金融机构遣散、被撤销或者被宣告破产时
，该当将客户身份资料和客户买卖信息移交国务院有关部门指定的机构
。

　　第三十五条　金融机构该当依照划定执行大额买卖汇报造度
，客户单笔买卖或者在肯定期限内的累计买卖超过划定金额的
，该当实时向反洗钱监测分析机构汇报
。

　　金融机构该当依照划定执行可疑买卖汇报造度
，造订并不休优化监测尺度
，有效鉴别、分析可疑买卖活动
，实时向反洗钱监测分析机构提交可疑买卖汇报;提交可疑买卖汇报的情况该当保密
。

　　第三十六条　金融机构该当在反洗钱行政主管部门的领导下
，关注、评估使用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险
，凭据情景采取相应措施
，降低洗钱风险
。

　　第三十七条　在境内表设有分支机构或者控股其他金融机构的金融机构
，以及金融控股公司
，该当在总部或者集团层面两全铺排反洗钱工作
。为推广反洗钱使命在公司内部、集团成员之间共享必要的反洗钱信息的
，该当明确信息共享机造和法式
。共享反洗钱信息
，该当切合有关信息
；さ乃韭衫
，并确保有关信息不被用于反洗钱和反恐怖主义融资以表的用处
。

　　第三十八条　与金融机构存在业务关系的单元和幼我该当共同金融机构的客户尽职调查
，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
，正确、齐全填报身份信息
，如实提供与买卖和资金有关的资料
。

　　单元和幼我拒不共同金融机构遵循本法采取的合理的客户尽职调查措施的
，金融机构依照划定的法式
，能够采取限度或者回绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险治理措施
，并凭据情况提交可疑买卖汇报
。

　　第三十九条　单元和幼我对金融机构采取洗钱风险治理措施有异议的
，能够向金融机构提出
。金融机构该当在十五日内进行处置
，并将了局回答当事人;涉及客户根基的、必须的金融服务的
，该当实时处置并回答当事人
。有关单元和幼我逾期未收到回答
，或者对处置了局不中意的
，能够向反洗钱行政主管部门投诉
。

　　前款划定的单元和幼我对金融机构采取洗钱风险治理措施有异议的
，也能够依法直接向人民法院提告状讼
。

　　第四十条　任何单元和幼我该当依照国度有关机关要求对下列名单所列对象采取反洗钱出格预防措施：

　　(一)国度反恐怖主义工作辅导机构认定并由其处事机构布告的恐怖活动组织和人员名单;

　　(二)表交部颁布的执行结合国安理睬决定通知中涉及定向金融造裁的组织和人员名单;

　　(三)国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国度有关机关认定的
，拥有沉大洗钱风险、不采取措施可能造成严沉后果的组织和人员名单
。

　　对前款第一项划定的名单有异议的
，当事人能够遵循《中华人民共和国反恐怖主义法》的划定申请复核
。对前款第二项划定的名单有异议的
，当事人能够依照有关法式提出从名单中除去的申请
。对前款第三项划定的名单有异议的
，当事人能够向作出认定的部门申请行政复议;对行政复议决定不服的
，能够依法提起行政诉讼
。

　　反洗钱出格预防措施蕴含立即终场向名单所列对象及其代理人、受其支使的组织和人员、其直接或者间接节造的组织提供金融等服务或者资金、资产
，立即限度有关资金、资产转移等
。

　　第一款划定的名单所列对象能够依照划定向国度有关机关申请使用被限度的资金、资产用于单元和幼我的根基开支及其他必须支付的用度
。采取反洗钱出格预防措施该当
；ど埔獾谌撕戏ㄈɡ
，善意第三人能够依法进行权势救助
。

　　第四十一条　金融机构该当鉴别、评估有关风险并造订相应的造度
，实时获取本法第四十条第一款划定的名单
，对客户及其买卖对象进行核查
，采取相应措施
，并向反洗钱行政主管部门汇报
。

　　第四十二条　特定非金融机构在从事划定的特定业务时
，参照本章关于金融机构推广反洗钱使命的有关划定
，凭据行业特点、经营规模、洗钱风险情况推广反洗钱使命
。

　　第四章　反洗钱调查

　　第四十三条　国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构发现涉嫌洗钱的可疑买卖活动或者违反本律例定的其他行为
，必要调查核实的
，经国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构掌管人核准
，能够向金融机构、特定非金融机构发出调查通知书
，发展反洗钱调查
。

　　反洗钱行政主管部门发展反洗钱调查
，涉及特定非金融机构的
，必要时能够要求有关特定非金融机构主管部门予以协助
。

　　金融机构、特定非金融机构该当共同反洗钱调查
，在规按时限内如实提供有关文件、资料
。

　　发展反洗钱调查
，调查人员不得少于二人
，并该当出示法律证件和调查通知书;调查人员少于二人或者未出示法律证件和调查通知书的
，金融机构、特定非金融机构有权回绝接受调查
。

　　第四十四条　国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构发展反洗钱调查
，能够采取下列措施：

　　(一)询问金融机构、特定非金融机构有关人员
，要求其注明情况;

　　(二)查阅、复造被调查对象的账户信息、买卖纪录和其他有关资料;

　　(三)对可能被转移、隐匿、篡改或者毁损的文件、资料予以封存
。

　　询问该当造作询问笔录
。询问笔录该当交被询问人查对
。纪录有遗漏或者差错的
，被询问人能够要求补充或者更正
。被询问人确认笔录无误后
，该当署名或者盖章;调查人员也该当在笔录上署名
。

　　调查人员封存文件、资料
，该当会同金融机构、特定非金融机构的工作人员查点明显
，当场开列清单一式二份
，由调查人员和金融机构、特定非金融机构的工作人员署名或者盖章
，一份交金融机构或者特定非金融机构
，一份附卷备查
。

　　第四十五条　经调查仍不能排除洗钱嫌疑或者发显熹他违法犯罪线索的
，该当实时向有管辖权的机关移送
。接受移送的机关该当依照有关划定反馈处置了局
。

　　客户转移调查所涉及的账户资金的
，国务院反洗钱行政主管部门以为必要时
，经其掌管人核准
，能够采取一时冻结措施
。

　　接受移送的机关接到线索后
，对已遵循前款划定一时冻结的资金
，该当实时决定是否持续冻结
。接受移送的机关以为必要持续冻结的
，遵循有关司律例定采取冻结措施;以为不必要持续冻结的
，该当立即通知国务院反洗钱行政主管部门
，国务院反洗钱行政主管部门该当立即通知金融机构解除冻结
。

　　一时冻结不得超过四十八幼时
。金融机构在依照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取一时冻结措施后四十八幼时内
，未接到国度有关机关持续冻结通知的
，该当立即解除冻结
。

　　第五章　反洗钱国际合作

　　第四十六条　中华人民共和国凭据缔结或者参与的国际协议
，或者依照平等互惠准则
，发展反洗钱国际合作
。

　　第四十七条　国务院反洗钱行政主管部门凭据国务院授权
，掌管组织、协调反洗钱国际合作
，代表中国当局参加有关国际组织活动
，依法与境表有关机构发展反洗钱合作
，互换反洗钱信息
。

　　国度有关机关依法在职责领域内发展反洗钱国际合作
。

　　第四十八条　涉及查究洗钱犯罪的司法协助
，遵循《中华人民共和国国际刑事司法协助法》以及有关司法的划定办理
。

　　第四十九条　国度有关机关在依法调查洗钱和恐怖主义融资活动过程中
，依照对等准则或者经与有关国度协商一致
，能够要求在境内开立代理行账户或者与我国存在其他亲昵金融联系的境表金融机构予以共同
。

　　第五十条　表国国度、组织违否决等、协商一致准则直接要求境内金融机构提交客户身份资料、买卖信息
，扣押、冻结、划转境内资金、资产
，或者作出其他行动的
，金融机构不得擅自执行
，并该当实时向国务院有关金融治理部门汇报
。

　　除前款划定表
，表国国度、组织基于合规监管的必要
，要求境内金融机构提供概要性合规信息、经营信息等信息的
，境内金融机构向国务院有关金融治理部门和国度有关机关汇报后能够提供或者予以共同
。

　　前两款划定的资料、信息涉及沉要数据和幼我信息的
，还该当切合国度数据安全治理、幼我信息
；び泄鼗
。

　　第六章　司法责任

　　第五十一条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督治理职责的部门从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的
，依法赐与处罚：

　　(一)违反划定进行查抄、调查或者采取一时冻结措施;

　　(二)泄露因反洗钱知悉的国度奥秘、贸易奥秘或者幼我隐衷、幼我信息;

　　(三)违反划定对有关机构和人员执行行政处罚;

　　(四)其他不依法推广职责的行为
。

　　其他国度机关工作人员有前款第二项行为的
，依法赐与处罚
。

　　第五十二条　金融机构有下列情景之一的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正;情节较沉的
，赐与忠告或者处二十万元以下？;情节严沉或者逾期未更正的
，处二十万元以上二百万元以下？
，能够凭据情景在职责领域内或者建议有关金融治理部门限度或者不容其发展有关业务：

　　(一)未依照划定造订、美满反洗钱内部节造造度规范;

　　(二)未依照划定设立专门机构或者指定内设机构牵头掌管反洗钱工作;

　　(三)未依照划定凭据经营规模和洗钱风险情况建设相应人员;

　　(四)未依照划定发展洗钱风险评估或者健全相应的风险治理造度;

　　(五)未依照划定造订、美满可疑买卖监测尺度;

　　(六)未依照划定发展反洗钱内部审计或者社会审计;

　　(七)未依照划定发展反洗钱培训;

　　(八)该当成立反洗钱有关信息系统而未成立
，或者未依照划定美满反洗钱有关信息系统;

　　(九)金融机构的掌管人未能有效推广反洗钱职责
。

　　第五十三条　金融机构有下列行为之一的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正
，能够赐与忠告或者处二十万元以下？;情节严沉或者逾期未更正的
，处二十万元以上二百万元以下？睿

　　(一)未依照划定发展客户尽职调查;

　　(二)未依照划定保留客户身份资料和买卖纪录;

　　(三)未依照划定汇报大额买卖;

　　(四)未依照划定汇报可疑买卖
。

　　第五十四条　金融机构有下列行为之一的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正
，处五十万元以下？;情节严沉的
，处五十万元以上五百万元以下？
，能够凭据情景在职责领域内或者建议有关金融治理部门限度或者不容其发展有关业务：

　　(一)为身份不明的客户提供服务、与其进行买卖
，为客户开立匿名账户、化名账户
，或者为冒用他人身份的客户开立账户;

　　(二)未依照划定对洗钱高风险情景采取相应洗钱风险治理措施;

　　(三)未依照划定采取反洗钱出格预防措施;

　　(四)违反保密划定
，查问、泄露有关信息;

　　(五)回绝、故障反洗钱监督治理、调查
，或者有意提供虚伪资料;

　　(六)篡改、伪造或者无正当理由删除客户身份资料、买卖纪录;

　　(七)自行或者协助客户以拆分买卖等方式有意逃避推广反洗钱使命
。

　　第五十五条　金融机构有本法第五十三条、第五十四条划定的行为
，以至犯罪所得及其收益通过本机构得以粉饰、隐瞒的
，或者以至恐怖主义融资后果产生的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正
，涉及金额不及一千万元的
，处五十万元以上一千万元以下？;涉及金额一千万元以上的
，处涉及金额百分之二十以上二倍以下？;情节严沉的
，能够凭据情景在职责领域内执行或者建议有关金融治理部门执行限度、不容其发展有关业务
，或者责令破产整顿、撤除经营许可证等处罚
。

　　第五十六条　国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构遵循本法第五十二条至第五十四条划定对金融机构进行处罚的
，还能够凭据情景对负有责任的董事、监事、高级治理人员或者其他直接责任人员
，赐与忠告或者处二十万元以下？;情节严沉的
，能够凭据情景在职责领域内执行或者建议有关金融治理部门执行取缔其任职资格、不容其从事有关金融行业工作等处罚
。

　　国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构遵循本法第五十五条划定对金融机构进行处罚的
，还能够凭据情景对负有责任的董事、监事、高级治理人员或者其他直接责任人员
，处二十万元以上一百万元以下？;情节严沉的
，能够凭据情景在职责领域内执行或者建议有关金融治理部门执行取缔其任职资格、不容其从事有关金融行业工作等处罚
。

　　前两款划定的金融机构董事、监事、高级治理人员或者其他直接责任人员可能证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的
，能够不予处罚
。

　　第五十七条　金融机构违反本法第五十条划定擅自采取行动的
，由国务院有关金融治理部门处五十万元以下？;情节严沉的
，处五十万元以上五百万元以下？;造成损失的
，并处所造成直接经济损失一倍以上五倍以下？
。对负有责任的董事、监事、高级治理人员或者其他直接责任人员
，能够由国务院有关金融治理部门赐与忠告或者处五十万元以下？
。

　　境表金融机构违反本法第四十九条划定
，对国度有关机关的调查不予共同的
，由国务院反洗钱行政主管部门遵循本法第五十四条、第五十六条划定进行处罚
，并能够凭据情景将其列入本法第四十条第一款第三项划定的名单
。

　　第五十八条　特定非金融机构违反本律例定的
，由有关特定非金融机构主管部门责令期限更正;情节较沉的
，赐与忠告或者处五万元以下？;情节严沉或者逾期未更正的
，处五万元以上五十万元以下？;对有关掌管人
，能够赐与忠告或者处五万元以下？
。

　　第五十九条　金融机构、特定非金融机构以表的单元和幼我未遵循本法第四十条划定推广反洗钱出格预防措施使命的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正;情节严沉的
，对单元赐与忠告或者处二十万元以下？
，对幼我赐与忠告或者处五万元以下？
。

　　第六十条　法人、犯法人组织未依照划定向登记机关提交受益所有人信息的
，由登记机关责令期限更正;拒不更正的
，处五万元以下？
。向登记机关提交虚伪或者不实的受益所有人信息
，或者未依照划定实时更新受益所有人信息的
，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正;拒不更正的
，处五万元以下？
。

　　第六十一条　国务院反洗钱行政主管部门该当综合思考金融机构的经营规模、内部节造造度执行情况、勤勉尽责水平、违法行为持续功夫、风险水平以及整改情况等成分
，造订本法有关行政处罚裁量基准
。

　　第六十二条　违反本律例定
，组成犯罪的
，依法查究刑事责任
。

　　利用金融机构、特定非金融机构执行或者通过犯法渠路执行洗钱犯罪的
，依法查究刑事责任
。

　　第七章　附则

　　第六十三条　在境内设立的下列机构
，推广本律例定的金融机构反洗钱使命：

　　(一)银行业、证券基金期货业、保险业、信任业金融机构;

　　(二)非银行支付机构;

　　(三)国务院反洗钱行政主管部门确定并颁布的其他从事金融业务的机构
。

　　第六十四条　在境内设立的下列机构
，推广本律例定的特定非金融机构反洗钱使命：

　　(一)提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构;

　　(二)接受委托为客户办理买卖不动产
，代管资金、证券或者其他资产
，代管银行账户、证券账户
，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的管帐师事务所、律师事务所、公证机构;

　　(三)从事划定金额以上贵金属、宝石现货买卖的买卖商;

　　(四)国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门凭据洗钱风险情况确定的其他必要推广反洗钱使命的机构
。

　　第六十五条　本法自2025年1月1日起执行
。